医師も実践!NISAで投資を始めよう!オススメの証券会社は?

医師も実践!NISAで投資を始めよう!オススメの証券会社は?

みなさんこんにちは、Dr.KyoJiです。医師として普段は外来診療や当直業務を行う傍らで、医師の資産形成についての総合的な情報を日々発信しています。

なぜ、医者なのに資産形成を目指すようになったかをこちらで詳しく説明していますのでぜひ読んでください。

今回はNISAについてお話しします。

NISA?聞いたことあるけどなにそれ??

という先生が多いと思います。実際自分もNISAという単語しか知りませんでした。

投資による資産形成を考えるのであればぜひとも知っておきたい内容ですので最後まで読んでいただければ幸いです。

またNISAで投資をするにあたってのオススメの証券会社もご紹介しますので是非利用してみてくださいね。

NISAを使って初めての投資にチャレンジと思ったときに、どの証券会社で口座を作ればいいのか迷う方のためにオススメの証券会社もお伝えします。

NISAとは

まずはNISAについてお話視していきます。

NISA(ニーサ)とは、少額投資非課税制度の英語の略称です。

株式投資や信託投資を行っていくと利益が生まれます。

この時、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して、通常であれば約20%の税金がかかります。


それに対してNISAは、毎年一定金額(現在は120万円)の範囲内で購入した金融商品から得られる利益が非課税、つまり、税金がかからなくなるという制度です。

こちらが金融庁に載っているNISAについてのデータです。

利用できる方日本にお住まいの20歳以上(口座を開設する年の1月1日現在)
非課税対象株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金や譲渡益
口座開設可能数基本1人1口座まで
非課税投資枠新規投資額で毎年120万円が上限 
(非課税投資枠は最大600万円)
非課税期間最長5年間
投資可能期間2014年~2023年

このNISAを使って税金のかからない株式売買や投資信託を行うにはNISA専用の口座を作る必要があります。

これは通常の証券会社の口座とは別になりますので注意が必要です。

つみたてNISAとは

次につみたてNISAについてお話しします。

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

通常のNISAとの違いはNISAが年間120万円までの金額を最長5年間非課税にする制度に対し、つみたてNISAは年間40万円までの金額を最長20年間非課税にする制度になります。

つみたてNISAの方が少額ですが、長い期間非課税制度が適応されるので、まさに長期間の積み立てにはもってこいの制度ですね。

つみたてNISAの対象は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないといった、長期・積立・分散投資に適した金融商品に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています

以下が金融庁が発表しているつみたてNISAの概要です。

利用できる方日本にお住まいの20歳以上の方
ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択
非課税対象一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設可能数1人1口座
非課税投資枠新規投資額で毎年40万円が上限
(非課税投資枠は20年間で最大800万円)
非課税期間最長20年間
投資可能期間2018年~2037年
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託

NISA・つみたてNISAの注意点

NISA・つみたてNISAはどちらかひとつ

つみたてNISAはNISA同様に専用の口座を作る必要があります。

そしてひとつ気をつけなければいけないことは、NISAとつみたてNISAはどちらかひとつしか口座を作れないというところです。

じゃあ一回選んだらもう変更することはできないの??

と思う方もいると思います。

実は、年単位でつみたてNISAと一般NISAを変更することが可能です。

原則として、変更しようとする年の前年の10月から12月の間に、金融機関で変更の手続きを完了する必要がありますのでその点だけ押さえておいてくださいね。

NISAの口座は一人ひとつまで

もう一つの注意点はNISA口座は1人一つまでしか作ることが出来ないということです。

一般的な証券口座は、それぞれの証券会社で作ることができるので複数開設することができます。

ところが、NISA口座については、1人一つまでとなっており、NISA口座をある証券会社から別の証券会社に移管するには、最長で1年ほど待たねばならなかったりします。

そのため、NISA口座を開設するにはしっかりと証券会社を選んで開設する必要があるのです!

NISA口座を開設するには、自分にあった証券会社を選ぶ必要があるので気をつけてくださいね。

NISAにオススメの証券口座とは

ここまでNISAとつみたてNISAについての一般的なお話しをしてきました。

まとめますと、年間の金額や期間に違いはありますけど、どちらも株式・投資信託でえた利益に対して税金がかからないという制度で、

その制度を適応させる口座は一人ひとつまでしか持てないということです。

それでは次にNISA口座を開設するオススメの証券口座をお伝えします。

証券会社によってNISAで「投資できる商品」「手数料」が異なります。ご自身にあった証券会社を探しましょう。

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ネット証券の中でも人気が高い証券会社がこのSBI証券です。

手数料の安さ、投資商品の多さ、使いやすさなど全てにおいてバランス良く、 またTポイントを投資信託に使える点や、国内株式などでTポイントが貯まるのも大きな特徴です。

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次にオススメの証券会社は楽天証券です。

これは、普段から楽天市場や楽天カード、楽天銀行をお使いの人にとっては非常にオススメです。

というのも楽天ポイントをさらに有効活用することができます。

楽天銀行と連携することで、無条件で普通預金金利が5倍になるサービスもあります。

また投資信託の積立に楽天カードを利用することで、さらにポイントを上乗せすることができます。

この上限は月5万円と決まっているため、つみたてNISAを行うにはうってつけになります。

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第3位は松井証券です。

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まとめ

NISAとつみたてNISAについてのお話しと、NISA口座開設のオススメ証券会社についてお伝えしました。

人気の証券会社を選ぶならSBI証券、楽天ポイントを活用しているなら楽天証券、国内株式から始めたいという方は松井証券がオススメかと思います。

通常の証券口座はいくつでも作れますが、NISA口座はみなさんにあった証券会社を選んでくださいね。